Come funziona la cessione del quinto

Per cessione del quinto dello stipendio si intende un prestito in cui l’importo massimo della rata non deve superare il 20% dello stipendio mensile netto, quindi 1/5. La rata viene trattenuta mensilmente direttamente sullo stipendio o sulla pensione.

A discrezionalità del datore di lavoro, in alcuni casi si può finanziare sino al 50% dello stipendio mensile netto sommando cessione e delega.

Come funziona la cessione del quinto

  • L’erogazione avviene tramite assegni circolari non trasferibili intestati al cliente, oppure tramite bonifico bancario su un conto corrente intestato al cliente stesso.
  • La rata viene trattenuta mensilmente direttamente dallo stipendio o dalla pensione.
  • La durata della restituzione del prestito varia da un minimo di 24 mesi fino ad un massimo di 120 mesi.
  • La durata della cessione può superare il termine del rapporto di lavoro.
  • Per i pensionati, la restituzione non può superare il 90° anno di età del richiedente.

Con queste regole specifiche, la legge prevede la stipula di un‘assicurazione rischio vita ed impiego.

Per il “rischio impiego”, l’assicurazione interviene sulla quota eccedente la  liquidazione maturata, con il diritto di rivalsa nei confronti del debitore.

Per  i lavoratori con contratto a tempo determinato, il prestito può essere erogato nei limiti di tempo non superiori alla durata del contratto a termine.

L’importo massimo finanziabile per i privati,  viene determinato da diversi fattori quali la liquidazione maturata (TFR – trattamento di fine rapporto -), dallo stipendio netto per chi ancora lavora o dall’importo della pensione per i pensionati.

Non è necessaria nessuna garanzia in quanto questa è fornita dallo stipendio e dal TFR. Per l’eccedenza del TFR viene stipulata una polizza assicurativa che copre sia il rischio vita che il rischio impiego.

La cessione del quinto dello stipendio ha l’enorme vantaggio dato dal fatto che può essere erogato anche se si è protestati, pignorati o classificati come cattivi pagatori, ed il debito può essere anche estinto anticipatamente, sempre all’interno delle clausole stabilite dal contratto stipulato.
Inoltre, valutando caso per caso, si può accedere al finanziamento essendo lavoratori neoassunti a tempo indeterminato anche senza TFR.

I vantaggi della cessione del quinto dello stipendio

  • Importo massimo della rata pari ad 1/5 dello stipendio (cioè il 20% dello stipendio mensile netto).
  • Rata trattenuta mensilmente dallo stipendio, direttamente in busta paga.
  • Rata fissa per tutta la durata del finanziamento.
  • Durata variabile da un minimo di 24 mesi ad un massimo di 120 mesi.
  • E’ concessa anche ai protestati.
  • Polizza assicurativa “rischio vita” e “rischio impiego”.
  • Non necessita di alcuna motivazione.
  • Estinzione anticipata del debito con recupero degli interessi non maturati.

 

 

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